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Finanze

Come chiedere a un venditore domestico di pagare un credito per i costi di chiusura

Per quanto possa sembrare controintuitivo, i venditori di case a volte pagano una parte o addirittura tutti i costi di chiusura del loro acquirente. Chi paga i costi di chiusura dipende da diversi fattori, tra cui la legge statale, ciò che è consuetudine nella tua zona e se ti trovi nel mercato di un acquirente o in un mercato di venditori. Diamo un’occhiata alle circostanze in cui un venditore paga i costi di chiusura e come farlo convincere un venditore ad accettarli.

Che tipo di acquirenti di case cercano un credito sui costi di chiusura?

Molti acquirenti che chiedono un credito di chiusura sono acquirenti di case per la prima volta. Potrebbero ottenere un prestito dalla Federal Housing Authority (FHA) o dal Department of Veterans Affairs (VA), programmi i cui termini generosi consentono alle persone con poche riserve in anticipo di diventare proprietari di case. La FHA richiede agli acquirenti di effettuare un acconto del solo 3,5% del prezzo di acquisto della casa e il VA non richiede alcun acconto.

Molti di questi acquirenti non hanno i soldi pronti per pagare i costi di chiusura, che in genere vanno dal 3% al 6% del prezzo di acquisto della casa. Anche gli acquirenti di case esperti possono anche non avere la liquidità per pagare i costi di chiusura che possono incorrere in le decine di migliaia di dollari, soprattutto dopo aver versato un acconto del 20% su un mutuo convenzionale. Quindi quegli acquirenti potrebbero anche chiedere al venditore l’assistenza ai costi di chiusura.

I prestatori possono offrire mutui senza costi di chiusura, ma questo di solito significa che il prestito ha un tasso di interesse più alto o che i costi di chiusura vengono aggiunti al prestito.

Quanto possono essere i crediti di chiusura dei costi?

Sebbene i venditori debbano essere disponibili all’idea, la questione se pagare i costi di chiusura non dipende totalmente da loro. L’istituto di credito ipotecario dell’acquirente di solito stabilisce restrizioni sull’ampiezza del credito. Ad esempio, alcuni istituti di credito lo limitano al 3% del prezzo di acquisto. Anche i crediti di chiusura del venditore, noti anche come concessioni del venditore, non possono superare l’importo effettivo dei costi di chiusura.

Supponiamo che il prezzo di acquisto di una casa sia di $ 300.000 e il credito massimo concesso dal prestatore è del 3% o $ 9.000. Se i costi di chiusura finissero per ammontare al 2%, o $ 8.000, questo è tutto ciò che il creditore consentirebbe ufficialmente. Anche le concessioni del venditore sono limitate a seconda del tipo di mutuo. I mutui VA, ad esempio, consentono solo fino al 4% del prezzo di acquisto e i crediti del venditore possono essere utilizzati solo per determinati costi.

Negoziare un credito: un prezzo di acquisto più alto

Il modo principale con cui molti acquirenti convincono i venditori a pagare un credito sui costi di chiusura è accettare un prezzo di acquisto più alto. Ad esempio, supponiamo che una casa sia quotata a $ 300.000 e gli acquirenti calcolino il 3% dei costi di chiusura ($ 9.000) . Quindi, un acquirente offrirebbe tale importo (forse arrotondandolo fino a $ 310.000), a condizione di ricevere un credito di $ 9.000. Anche pagando quel credito, il venditore guadagna ancora $ 300.000.

Lo svantaggio di questo approccio arriva se il prestatore dell’acquirente non valuta la casa a $ 310.000. Se questo non è previsto nel contratto di acquisto, il venditore potrebbe essere bloccato a pagare un credito basato sul prezzo di vendita più alto e compensare meno del previsto.

Negoziare un credito: una chiusura rapida

Un altro approccio popolare per convincere il venditore a pagare i costi di chiusura riguarda l’escrow, che è il periodo tra la firma del contratto e l’effettivo completamento dell’affare. I venditori vogliono acquirenti qualificati che non causino problemi durante il periodo di deposito a garanzia , come fare storie su problemi scoperti dall’ispezione domestica. Se un acquirente si offre di accettare la casa nelle sue condizioni così com’è e non richiede riparazioni importanti, potrebbe incoraggiare il venditore ad accettare alcune concessioni, che è un piccolo prezzo in cambio della garanzia che l’impegno si chiuderà senza problemi.

Negoziare un credito: altri compromessi

Se il venditore sembra riluttante a offrire un credito, un acquirente potrebbe chiedere un diverso tipo di interruzione, come un acconto inferiore o denaro meno serio. Entrambe queste opzioni lascia all’acquirente più fondi per i costi di chiusura. In alternativa, l’acquirente potrebbe chiedere un piccolo sconto sul prezzo della casa (i venditori di solito lavorano comunque un po ‘di flessibilità nel cartellino del prezzo), che abbasserà anche i costi di chiusura. Infine, se il venditore non vuole pagare l’intero importo dei costi di chiusura, chiedi se ne pagherà una percentuale minore.

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