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Finanze

Gestione della quota di un beneficiario predeterminato

Può creare un problema significativo se l’ultima volontà e il testamento non vengono aggiornati regolarmente e un beneficiario muore. La domanda diventa cosa succede alla quota di eredità di quella persona se non è più in grado di riceverla quando un beneficiario muore prima del “testatore”, la persona che ha lasciato il testamento. Dipende dalla lingua dichiarata nel testamento.

Quando un lascito “decade”

La tua volontà potrebbe dire: “Do il 20% del mio patrimonio a Bob se mi sopravvive”. La quota di proprietà di Bob “decadrà” se Bob non sopravvive o vive più a lungo del testatore, quindi non è vivo per riceverla. La quota del 20% di Bob cesserebbe legalmente di esistere perché non vive più per accettarla.

Un lascito scaduto può causare un complicato effetto a catena.

Tutti gli stati hanno una qualche forma di statuto “anti-decadenza” nei loro libri contabili che consentirebbe alla quota del beneficiario deceduto di andare alla loro famiglia, a condizione che fossero un parente stretto del defunto. Ma queste leggi possono variare notevolmente da stato a stato, quindi non dipendere da questa disposizione quando pianifichi la tua proprietà.

La tenuta residua

All’eredità resta una quota scaduta da dividere tra gli altri beneficiari. Il 20% scaduto di Bob diventerebbe parte del “residuo” della tenuta, ciò che rimane ed è effettivamente rimasto dopo che tutti gli altri lasciti specifici sono stati fatti. La proprietà residua si sposterà in genere ad altri beneficiari superstiti.

Le proprietà residenziali includono spesso beni che un defunto ha dimenticato di includere nel proprio testamento. Possono verificarsi anche perché il defunto ha acquisito beni aggiuntivi, quindi non ha aggiornato la volontà di trasmetterli o perché un beneficiario è deceduto.

Ad esempio, a Bob potrebbe essere stato dato il 20%, mentre Sally ha ricevuto il 40% e Joe il 40%. Le azioni di Sally e Joe cresceranno perché il 20% di Bob viene riassorbito nella proprietà, rendendolo effettivamente più grande di quanto sarebbe stato se fosse stato vivo per accettare la sua quota. Sally e Joe avrebbero ricevuto il 50% ciascuno, ognuno di loro guadagnando la metà del lascito non reclamato di Bob.

“Lungo le” disposizioni

Un altro possibile scenario è che la tua ultima volontà e il tuo testamento prevedessero l’eventualità che tutti i tuoi beneficiari potessero non sopravvivere a te. La tua volontà potrebbe invece aver detto: “Do il 20% del mio patrimonio a Bob se mi sopravvive. Do il 20% del mio patrimonio ai discendenti in vita di Bob, per stirpes, se Bob non mi sopravvive”.

Per stirpes è una frase latina che si traduce in “per radici”. Le radici, in questo caso, sono i figli di Bob, Susie e Walter. Ognuno erediterebbe il 10% della proprietà in una distribuzione per stirpe, o la metà della quota di Bob se Bob non vive ma gli sopravvivono.

Le disposizioni per stirpes possono estendersi per una generazione. Forse anche Susie è morta, ma è sopravvissuta ai suoi due figli, Alex e Zane. Alex riceverebbe il 5% della quota di Bob e Zane il 5%, la metà di ciascuno del 10% ereditato da Susie. Walter avrebbe comunque ricevuto il suo 10% originale.

La quota di ogni genitore deceduto passa ai figli in egual misura in una distribuzione per stirpe.

Leggi sull’intimità dello stato

Le leggi sull’intestino del tuo stato verrebbero coinvolte se la tua volontà affermasse: “Do il 100% del mio patrimonio a Bob” … e nient’altro. Non ci sono altri beneficiari e Bob è deceduto. Questo rende nulla la tua volontà.

Ogni stato ha un elenco prescritto nei suoi statuti su chi eredita quando ciò accade. Il processo è chiamato “successione intestata”. L’eredità molto probabilmente passerà ai parenti più stretti del defunto in base alle leggi sull’intestino del suo stato, non ai parenti di Bob come beneficiario deceduto perché la morte di Bob ha reso il testamento nullo.

Le leggi sull’intimità entrano in gioco quando un defunto muore senza alcun tipo di piano immobiliare.

La parte del leone di una proprietà intestata in genere va al coniuge superstite, con anche i figli del defunto che ricevono una quota. È possibile che nessun altro – né i fratelli di Bob, né i suoi genitori e nemmeno i suoi nipoti – riceverebbe qualcosa se il defunto lasciasse sia il coniuge superstite che i figli.

La famiglia più immediata del defunto erediterebbe molto probabilmente tutto se non fosse anche deceduta prima del testatore. Otterranno il 100% di Bob, anche se non è quello che Bob avrebbe voluto o voluto.

Lo scenario peggiore sarebbe che sia il defunto che Bob non lasciano parenti viventi, o che non possono essere identificati o localizzati. In questo caso il patrimonio “sarebbe ceduto” allo stato: lo stato “erediterebbe” e riceverebbe tutte le sue proprietà.

La linea di fondo

Gli avvocati di pianificazione patrimoniale di solito raccomandano di aggiornare il tuo testamento o il tuo rapporto di fiducia dopo eventi che cambiano la vita, come la morte di un beneficiario nominato. Risparmierà tempo e denaro alla tua tenuta a lungo termine ei tuoi veri desideri saranno chiari e inequivocabili.

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